Préstamos con NIE

Que hay clientes que buscan préstamos con NIE es una realidad.

Porque no todas las personas que acuden al sector financiero en busca de financiación son españolas disponiendo en consecuencia de DNI.

Los préstamos a extranjeros aunque también son una posibilidad en el sector de los créditos no hay duda de que estos lo tendrán más difícil.

En este artículo desde préstamos urgentes te vamos a mostrar que opciones de financiación tienen aquellos que tienen NIE.

En caso de no tener tampoco este documento (sustituto del NIE) será complicado que puedas tener acceso a alguno de los préstamos tramitados en España.

Quizás en los préstamos con aval sea suficiente con pasaporte pero no en cambio en los préstamos personales.

Y lo habitual cuando alguien acude a firmar un préstamo es que en primer lugar quiera firmar alguno de los créditos personales existentes.

¿Qué préstamos con NIE nos podemos encontrar en el mercado?

Lo primero a mencionar es que no todas las financieras aceptan realizar este tipo de créditos.

Incluso las entidades bancarias cuya infraestructura es muy superior a la de cualquier otra financiera dedicada a la firma de créditos también pone numerosos problemas.

Es decir, que es una cosa habitual encontrarse con problemas a la hora de obtener financiación cuando no se tiene DNI.

También las pocas financieras que aceptan hacer créditos con NIE suelen poner bastantes requisitos.

Entre los requisitos habituales podemos señalar uno.

El ser residente en España durante como mínimo los últimos dos años.

Una persona que tiene NIE pero lleva muy poco tiempo residiendo en España es muy complicado que pueda tener acceso a algún tipo de financiación.

Lo es porque las entidades financieras lo que no quieren es firmar un préstamo y que luego esta persona cambie de país ya no siendo posible el cobro.

Quieren asegurarse de que a quien prestan es una persona con intención de quedarse en nuestro país y para ello necesitan ver cierta antigüedad.

En cuanto a los préstamos con NIE que vemos en el mercado lo más fácil son los microprestamos.

Microprestamos con NIE

De todos los préstamos vistos en el mercado los microcréditos también son la opción que recomendamos cuando quien busca financiación solo tiene NIE.

La mayoría de estas financieras online aceptan también a las personas con NIE con residencia en España.

Lo que no vemos por el contrario en prácticamente todas las financieras al consumo y establecimientos financieros si podemos verlo en estas financieras online.

Por todo ello es que a la hora de recomendar préstamos con NIE desde Avanza siempre aconsejemos los mini créditos o los préstamos con garantía.

Dentro de los créditos con aval varios son los avales o garantías aceptadas.

Lo más frecuente son los vehículos y las propiedades inmobiliarias aunque también pueden servir como aval otras tantas garantías como arte, móviles, bicicletas….

Cuando el cliente aporta avales esto no tiene porque ser un problema, sin embargo cuando es sin aval el mercado nos ha demostrado como fuera de los miniprestamos es complicado acceder a la financiación.

Reducir plazo en la firma de hipotecas urgentes

Si queréis firmar una de las hipotecas urgentes que se ofrecen en el mercado habréis podido comprobar cómo muchas han dejado de tramitarse igual de rápido.

En este artículo desde préstamos-urgentes.es nos gustaría poder dar unos cuantos consejos sobre que cosas podéis hacer para con ello reducir los plazos.

¿Es fácil reducir los plazos en la firma de préstamos?

Si lo es, no solo en los préstamos hipotecarios, en cualquiera de los créditos que vemos en el mercado se puede.

¿Cómo podemos reducir el tiempo en las hipotecas?

El consejo más importante que os puedo dar es el que tiene que ver con la tasación del bien inmueble.

Lo que provoca que las hipotecas tarden tiempo en firmarse es el tener que tasar el inmueble.

Antes no era obligatorio tasar el inmueble cuando querías firmar un préstamo hipotecario, ahora por el contrario la ley te obliga a ello.

¿Cuál es el problema?

Pues que la tasación puede tardar unos 3 días.

Y eso en el mejor de los casos pues si resulta que el cliente tarda tiempo en ingresar el dinero a la tasadora o bien no cuenta con toda la documentación en regla este tiempo se verá aumentado.

El mejor consejo que podemos darte es que tases el inmueble nada más empiezas con la tramitación del crédito.

Haciendo esto mientras que la financiera pasa tu operación a estudio tú ya estas tasando el inmueble haciendo pues que el plazo se vea reducido.

La financiera puede tardar unas 48 horas en estudiar una operación de préstamo.

Si tienes prisa para poder acceder a la financiación lo mejor que puedes hacer es tasar el inmueble al mismo tiempo que la financiera estudia tu caso.

El único inconveniente de hacer esto es que haciéndolo de esta manera te arriesgas a haber pagado una tasación para nada.

Porque si luego la financiera rechaza tu solicitud de préstamo por alguna razón habrás pagado una tasación para no hacer uso de la misma.

De ahí que solo aconsejemos esta forma de operar en aquellos casos en donde el cliente esta 100% seguro de que su inmueble será válido.

No solo por la garantía aportada, sino a nivel de documentación.

Más de una vez ha pasado que pese a que la garantía sirve para hacer la operación una cosa es eso y otra muy diferente es que la misma este en regla.

Por ejemplo, si en la escritura del inmueble hay alguna clausula que impida la firma de hipotecas, que no esté registralmente bien….

Hay cosas que pueden echar por tierra la posibilidad de poder firmar la operación de crédito.

No obstante esto es lo que tendríais que hacer en caso de querer reducir de manera importante el plazo de firma.

De esa manera no tenéis que empezar a tasar el inmueble una vez la financiera os ha aprobado la oferta resultando de interés para vosotros.

Haciendo esto lo que hacéis es ganar dos días.

No mencionamos el envío de la documentación siendo lo primero que cualquier cliente tiene que hacer ya que lo consideramos como algo lógico.

Del cliente depende el tiempo que se va a tardar en firmar una de estas hipotecas urgentes.

Préstamos urgentes e hipotecas urgentes de dinero

¿Por qué las hipotecas tienen diferentes condiciones?

Ya sea que vas a tramitar una hipoteca bancaria o bien una hipoteca privada la realidad es que en la firma de préstamos hipotecarias dentro incluso de una misma financiera suelen haber muchas diferencias.

En este articulo desde Grupo Avanza me gustaría darte a conocer algunas de las razones de por qué pasa esto siendo algo que además debes de conocer.

Esta diferencia en las condiciones se suele ver sobre todo en los tipos de interés aunque de igual modo se puede aplicar en otros apartados como son las comisiones de la financiera, los gastos….

¿Por qué sucede esto en la firma de préstamos hipotecarios?

Realmente sucede de la misma forma que ocurre en el resto de préstamos que vemos.

No solo se da en la firma de hipotecas, en los préstamos personales sin aval ocurre exactamente lo mismo.

Por eso casi ninguna financiera puede dar números concretos de manera previa a la tramitación del crédito, como cada operación es personalizada es muy posible los números también lo sean.

También en los préstamos online a veces sucede lo mismo aunque estos es verdad suelen tener unas condiciones bastante fijadas.

Las condiciones de financiación que pone la financiera suele depender de muchos factores, no solo del aval presentado sino también de la situación de sus clientes.

Cuanto mejor es una operación mejores suelen ser las condiciones de financiación.

Variables que determinan las condiciones en los préstamos hipotecarios

❶Como primera variable tenemos que señalar el aval presentado por los clientes.

Es de todas en mi opinión la variable más importante pues según esta las condiciones suelen ser mejores o peores.

Por eso muchas veces vemos hipotecas (sobre todo en la financiación privada) más baratas cuando las garantías aportadas son buenas.

Te pongo un ejemplo, un piso en el centro de Madrid como aval es mejor garantía que un piso en un pueblo de 3000 habitantes por ejemplo.

En consecuencia lo normal es que la financiera vaya a poner mejores condiciones a aquel que presenta el aval de Madrid que no al otro que presenta el segundo aval.

También sucede lo mismo en los préstamos hipotecarios bancarios aunque con menos frecuencia.

Donde sí podemos ver la importancia del aval es sobre todo en las hipotecas privadas o de capital privado.

❷ Ingresos de los clientes: En Grupo Avanza siempre decimos que los ingresos de los clientes en la firma de hipotecas son importantes, también en la financiación privada.

Por supuesto esta variable influye mucho más en la firma de hipotecas bancarias pero cada vez más en el capital privado se tiene en cuenta.

Por eso nosotros siempre recomendamos a los clientes el que aporten ingresos a la operación en caso de que los tengan y estos se puedan demostrar, porque es una manera para mejorar las condiciones de financiación.

❸Como tercer variable mencionamos el plazo fijado en los créditos.

Hay una cosa que siempre se repite, cuanto menor es el plazo de devolución mejores condiciones suele tener la hipoteca.

El porqué de esto es porque la financiera corre menor riesgo en una operación a corto plazo que en otra a largo plazo.

Además, al cobrar el dinero antes pueden con eso realizar nuevas operaciones y en consecuencia obtener un mayor rendimiento económico.

Préstamos urgentes y préstamos capital privado

En las hipotecas privadas los porcentajes varían

Si hay una cosa que se debería de explicar más de una vez es que en las financieras privadas el porcentaje que se da en los préstamos hipotecarios es diferente según la operación.

No solo hay diferencias según la financiera en donde se está firmando la hipoteca, también las puede haber en una misma empresa.

Esto tiene que ver con el tipo de hipotecas o préstamos hipotecarios que pueden firmar los clientes en cada caso.

También depende mucho de la entidad financiera ya que lo normal es que esto no pase debido a que la empresa solo oferta un solo tipo de hipoteca.

¿Conoces los préstamos que ofertan las empresas en el capital privado?

Si lo analizamos podremos ver como la mayoría solo hacen un tipo de hipoteca siendo la hipoteca en primer rango en donde además el inmueble está libre de cargas.

En caso de que el inmueble se encuentre hipotecado, tenga deudas encima y que estas no se cancelen la mayoría de financieras darán la negativa en la firma.

Los préstamos entre particulares siendo esto lo que es el capital privado aunque es verdad son préstamos más sencillos que los que vemos en los bancos no son préstamos seguros.

Dicho de otro modo, incluso en la firma de hipotecas tienen también sus requisitos siendo algo que la mayoría no conoce cuando empieza con la tramitación.

Tampoco es que las exigencias sean muy altas pero si hay que conocer estas antes de hacer nada.

Sobre todo por el tiempo que se puede perder en caso de estar tramitando un préstamo que luego veamos no será posible conseguir.

Antes de empezar con la tramitación de ningún crédito debemos de conocer las características del préstamo para ver si nos interesa.

No solo nosotros como cliente sino que también la misma financiera deberá de saberlo para con ello evitar solicitudes financieras sin sentido.

Generalmente los porcentajes de tasación suelen variar por la ubicación del inmueble y por el tipo de propiedad que hipoteca el solicitante.

Un inmueble por ejemplo en Madrid capital siempre será mejor valorado que un inmueble en un pueblo de Valencia por ejemplo.

Y así con todo, esta diferencia de valoración la veremos no solo en los tipos de interés aplicados sino también en los porcentajes que se dan sobre el inmueble.

Mientras que en un inmueble en Madrid la financiera puede dar el 35% o incluso más en algunas ocasiones, cuando hablamos de una propiedad en un pueblo este porcentaje puede limitarse al 30% o menos.

De hecho en los pueblos el porcentaje máximo que se está dando por parte de muchas financieras es del 25% del valor del inmueble.

No solo las diferencias las vemos según la ubicación del inmueble, también las vemos cuando el inmueble se encuentra hipotecado, se trata de un préstamo sobre proindiviso…

Por ejemplo, en los préstamos sobre proindiviso (aquellos clientes que son propietarios de un inmueble pero no al 100% no firmando los otros titulares) el porcentaje que se da es bastante inferior.

Además de aplicar el porcentaje solo sobre el valor de lo que tiene el solicitante a eso habrá que sumar el menor porcentaje que se le podría llegar a dar.

Dicho porcentaje no suele ser superior al 30% siendo incluso a veces inferior.

¿Qué te recomendamos?

Muy fácil, como la mayoría de vosotros no sabéis con exactitud el valor que puede tener vuestro inmueble lo mejor es que saquéis un valor por comparación para luego pasar la operación a estudio.

 Préstamos urgentes y créditos urgentes

Tasación en la firma de hipoteca

Hoy en Grupo Avanza como empresa que tiene entre sus préstamos urgentes préstamos hipotecarios queremos escribir un artículo en donde hablamos acerca de la obligación que según ley se tiene si se quiere firmar una hipoteca siendo necesaria el hacer tasación.

La razón por la cual volvemos a escribir un artículo hablando de esto es que aun hoy existen muchos problemas a la hora de poder firmar operaciones por esto último.

¿Cuántas veces hemos aprobado operaciones de financiación pero luego por tener el cliente que pagar tasación no hemos llevado a cabo la firma? Muchas.

Ante esto algunos pensareis ¿Y porque no pagáis vosotros la tasación?

Pues mira muy sencillo, si por lo que sea la operación no se llegara a firmar debido a algún tema ajeno a Grupo Avanza resultaría que habríamos pagado una tasación inservible.

Este riesgo al ser el cliente quien solicita la financiación es él quien en definitiva tiene que pagar la misma.

Ya nos ha pasado antes de clientes que nos dicen “El inmueble está valorado en 100 000€” presentar oferta y luego encontrarnos con que la tasación no llegaba ni a los 30 000€.

Por tanto y para evitar situaciones de este tipo es el cliente quien tiene que abonar el coste de la tasación.

¿Donde ingresar el pago de la tasación?

Si os soy sincero a nosotros nos da igual donde ingrese el cliente el coste de la tasación, puede ingresar directamente en la cuenta de la tasadora o puede ingresarnos a nosotros para ser nosotros los que posteriormente ingresemos para tasar a la tasadora.

La única diferencia entre hacerlo de una manera o de otra es solo una. Cuando el cliente nos ingresa as nosotros somos nosotros los que ingresamos para tasar y en consecuencia aquí la tasadora al ser cliente preferencial nos tiene más en cuenta a la hora de gestionar la tasación..

No recibe el mismo trato os guste o no un particular que ha contratado de manera esporádica una tasación que una financiera que cada mes puede enviar unas 15-30 tasaciones a la misma tasadora.

Por tanto es lógico pensar que aquí la tasadora siempre priorizara las operaciones enviadas por la financiera.

Y cuando hablamos de priorizar lo que queremos decir es a nivel de rapidez.

Cuando como cliente tu ingresas a la tasadora para que te tase la propiedad no pienses que esto es algo que se hace al momento, puede durar tranquilamente unos días y eso con suerte, es decir, si no sale ningún problema y el tasador cuenta con toda la documentación necesaria.

Por el contrario cuando somos nosotros los que ingresamos para tasar con el dinero del cliente podemos dar más prisa a la tasadora dejando nota para que agilicen la gestión pues nosotros somos los primeros interesados en que todo se lleve de manera ágil y bien.

Lo que si tienes que asumir es que el pago de la tasación habrá que hacerlo de una manera o de otra, si como cliente no quieres pagar tasación desgraciadamente tendrás que buscar a alguien que la pague por ti porque lo que son las financieras no es habitual que paguen la tasación del cliente salvo en muy extraños casos.

Préstamos urgentes y Préstamos capital privado